固定? 锁定? 傻傻分不清楚! 既然都选择了固定利率, 为什么还要锁定呢? 今天我们就来帮大家解答这个问题。

在选择固定利率的贷款产品时, 很多人有这样一个误区：就是我今天申请了这个固定利率的产品, 那贷款交割后我就按照这个利率还款了。其实不然。固定利率是在贷款交割当日确定的, 而不是申请贷款时的利率。

举个例子, 小明同学今天申请了银行自住房贷款2年固定的利率2.19%, 他的房子在60天后交割。在房子交割的时候银行的2年固定利率变成了3.19%, 那么小明同学的贷款利率就是3.19%, 而不是申请贷款时的2.19%。

如何能防止利率变动确定拿到较低的固定利率呢? 这就引出了我们今天要讨论的正题利率锁定工具(Rate Lock)。

什么是Rate Lock?

Rate lock是专门用于固定利率的一种工具。通过选择rate lock可以锁定当前的固定利率, 避免交割前固定利率的上升, 从而得到较低的利率。锁定利率的期限一般是90天。还以小明的贷款为例, 如果小明在申请贷款时选择了锁定当前2.19%的固定利率, 那么在60天后交割时, 就算利率变成了3.19%, 小明能拿到的利率还是2.19%。

Rate Lock的费用

部分银行都会收取一个锁定利率的费用, 不同银行收取的费用数额和方式是不一样的。有些银行是收取一个固定费用, 有些是按照贷款数额的一定比例收取的。以下是锁定利率费用的一些列子:

• $750对于贷款数额100万以下, 固定期限5年以下的贷款
• $450 或者贷款数额的0.15%, 从中取高者
• 贷款数额的0.15%
• 免费

是的您没有看错, 有些金融机构可以提供免费的利率锁定功能的, 如果要了解更多的信息请联系我们的贷款顾问来为你提供更多的细节。

选择Rate Lock的必要

选不选择Rate Lock对于贷款申请是没有影响的。所以如果您觉得短期内或者在您的贷款交割前固定利率是不会变化的, 您可以不用选择锁定利率。但是如果您想获得内心的平静而不是整日担心利率的变动, rate lock会是不错的选择。

在Rate Lock期间利率降了怎么办?

我们之前 一直在说rate lock是为了防止利率的上升, 把利率锁定在较低的水平。比如小明把利率锁定在2.19%相较于交割时的3.19%, 但是如果交割时利率变成了1.99%会发生什么呢? 小明是得到1.99%的利率还是锁定的2.19%呢? 对于这个问题不同银行也是有不同的政策的, 幸运的是大部分银行是允许小明拿到更低的利率1.99%的, 不过也有一些银行会按照锁定的利率给小明。所以最好的办法还是在选择rate lock前咨询我们的贷款顾问以获得专业的建议。

Rate Lock的利与弊

利:

• 安心-不用担心在贷款交割前利率会上升
• 就算利率下降了也同样会获益, 当然要选择对的银行或金融机构

弊:

• 需要出钱才能得到安心, 贷款申请不继续了rate lock的费用也不会返还
• 有时候在利率下调时可能也会拿到锁定的利率取决于贷款银行的政策

小结

要不要选择Rate lock? 这真是个头疼的问题。请联系我们的贷款顾问, 我们会帮您解决这个问题, 让您高枕无忧。

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