很多朋友在购买了自住房之后的2到3年中，可能有计划会要购置投资房，一来，手中持有房产可以静待升值，二来由于负扣税的原因可能在税务上也有一定程度上的减免，本期的内容就是来讨论一下如何合理地在购置第二套房产时优化您的贷款能力。

1. 关闭信用卡或者降低信用卡的额度

很多朋友持有数张信用卡，并且有好几张都是闲置不用的。在这里有一个误区，很多人以为信用卡不用便不算负债，于是也没有去注销。但是银行在计算信用卡的负债时是根据信用卡额度再乘以一个百分比来计算的，手持数张不用的信用卡等于凭空增加了自己的负债，所以如果要购置第二套房产，首先请理清自己手里的信用卡，不常用的卡要及时注销。

2. 关闭小额的车贷或者个人贷款

车贷或者个人贷款的额度通常不会特别高，然而因为不像房贷是为期30或者40年，车贷和个人贷款的周期一般都不会超过10年，其实每月的还款数额也相当可观，所以建议大家，如果车贷或者个人贷款额度不高，例如在2到3万，那么请在申请房贷前先关闭车贷或者个人贷款，有时还掉了这2到3万可能会腾出10万的房屋借贷空间。

3. 第二套房产购置时本身产生的租金收入

第二套房产很多情况下是用来投资，或者说很多朋友是购置了第二套房产自住转而把先前的房子作为投资房。无论哪种情况，都会产生租金收入，而租金收入也是可以大大提高您的借贷能力的，在签下房屋合同时，大家可以向售房中介提出该房产是用于出租，那么售房中介会出具相应的租金预计（Rental appraisal），有了这份文件，银行也会在计算您的总体收入时把这份预计的租金收入计算在内。

4. 选择本加息或者只还利息的方式

不同的银行在计算本加息或者只还利息的月供时会有不同。在计算器中，有些银行在计算本加息还款方式的月供比只还利息还款方式的月供要低，有些银行则相反。虽然说相差的数额不会非常大，但是有时也能为您提供一些额外的借贷空间。我们的贷款专员也会根据您的情况，来推荐最适合您的银行。

本期的AUSUN金融小课堂就聊到这儿，我们下期再见！