在AUSUN Finance 小课堂的第82和90期，我们聊了关于不同收入形式对贷款审批的不同影响，今天咱们就来聊下生活开销对贷款额度以及审批的影响。

最近一段时间，各个银行都在紧密关注着申请者的生活开销，从几年前只有1个类别的基本生活费到目前演变到有最多13个类别的生活费。在“窥视”申请者的生活开销方面，银行不遗余力地寻找各种蛛丝马迹来判断各项生活费是否合理。

比如最近更新的国民银行（NAB）和西太平洋银行（WBC）把自住房项目中的分契共管管理费（Strata Fees）和物业管理费（Body Corporate Fees）,以及投资房项目中的地税（Land Tax）、维修成本（Maintenance and Repairs）、物业管理费（Body Corporate）、房屋保险（House Insurance）、房东保险（Landlord Insurance）、房屋中介托管费用（Property Management）和市政管理费（Council Rates）单独拿出来加在正常的生活费上面。这些单独计算的项目看似不起眼，但是有非常大的可能性使得申请者的借贷能力大打折扣。

举个例子：如果您名下有1套自住房，1套投资房，如果想再购买1套投资房，那么您的最终生活费可能要比之前没有剥离出这些项目时，每个月至少高出750刀。

最恐怖的是，这次不少银行把私立学校或者非公立学校的费用（Private/ Non-Government School Fees）也进行单独计算。这对于家中有孩子在私立学校就读的申请者来讲，可能又要降低贷款额度的预期了。

除此之外，如果夫妻离婚，一方要支付给另一方抚养费直到孩子到达18岁，这笔抚养费也被单独计算在正常生活成本之外。同时，之前的保险项目（Insurance）中的生命保险（Life Insurance）和重疾险（Illness Insurance），这些曾经被包括在普通保险类别中的项目也在此次的改革中被列为正常生活费之外了。

如果您想了解或者计算自己的生活开销对您借贷能力的影响，请联系我们的Consultants。

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