如果你现在的固定利率比较高，现在应该怎么办呢？

 目前受到疫情的影响，政府出台了很多政策，房屋贷款可以暂缓6个月，小生意可以申请最高25万的生意贷款，经济也受到影响，政府为了增加流通性，最近降息了两次，固定利率很低。如果你在半年前固定了比较高的利率，现在应该怎么办呢？

今天我们主要就是来讨论这个话题。

小明的自住房目前有50万的贷款，固定利率是2.98% （本息还款，半年前做的固定）。

每个月还款是$2,103

他看到朋友圈广告，现在自住房固定利率只有2.19%

所以小明觉得他自己的利率有点高，但是因为现在的贷款是固定利率，在固定期间要破坏和银行的这个合同，小明要先付一笔费用，叫Break Cost（之前的文章我专门讲过这个，大家可以翻一下）。

简单说一下，Break Cost 就是你的房贷还在固定利率，你想跳出来，银行就说你要单方面毁约，也可以，那么要收取一定的费用，费用取决的因素会比较多，只能打电话给银行询问。

小明打电话给银行，他要支付的break cost是4,000刀。

那么问题来了，小明是要支付4000刀来申请新的固定利率，还是保持现在的利率？

所以，对于小明来说，这个更换利率，实际上面2年一共节约了968刀。

当然了，还会有很多其他办法，转贷银行给一个返现，这个算法又完全不一样，比如ABC银行现在有返现$4,000刀（转贷过程中大概会产生700刀的费用），实际收入大概3,000。那么对于上面的比较：

加上返现就会完全不一样，问题是现在的情况，银行会马上停止返现，同时很多政策会有修改，如果你想做，那么请最近2周内递交申请。

在这个基础上，问题就来了，我的贷款是100万？200万呢？我的利率不是2.98%，是3.28%呢？

第一步，大家需要做的是，打电话问银行，你现在的break cost是多少，然后带上你的利率和贷款额度去找你的贷款经纪就可以了。

现在是特殊时期，银行政策在不断的修改，甚至有的贷款已经批了，准备交割，银行都可能会重新审理，所以请大家保持和自己贷款经纪的交流。

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