在之前的文章中我们AUSUN Finance为您讲解了综合信用报告(请参看2018年9月14号的文章), 对于信用报告中的信用评分您又了解多少呢? 正好最近有很多客人询问这方面的问题, 今天我们就为大家详细分析下信用评分的内容.

什么是信用评分?

相信大家在查看自己的信用报告时会看到在报告的首页有一个数字(如上图), 这个数字就是信用评级机构Equifax(Equifax是澳洲领头的信用报告单位, 拥有超过一千八百万澳洲人的信用信息, 大部分的银行和金融机构都使用它的信用报告在提供信用服务的时候)根据您的个人信息, 按照一定的计算方式得出的您的信用评分. Equifax的信用评分范围从0到1200, 信用评分越高说明您的信用记录越良好,金融机构越倾向于提供金融服务给您, 反之亦然.

下面是Equifax的信用分级, 可以让您更好的了解您在澳洲人中的信用位置和信誉程度.

1. 极好 – 833 – 1200. 恭喜您, 如果您的评分在这个范围, 那么说明您的信用报告好于超过80%的在Equifax里有记录的澳洲人. 您在接下来的12月里极不可能会出现降低信用评分的负面事件. 拥有这样的信用评分您可以很容易获得贷款, 前提是您能满足所申请贷款的要求.
2. 很好 – 726 – 832. 这个信用等级说明您在接下来的12个月里不太可能出现降低信用评分的负面事件. 您保持良好信用记录的比例是Equifax平均水平的两倍.
3. 良好 – 622 – 725. 如果您的信用报告上的评分在这个范围内, 说明您有一定时间的信用记录, 而且没有负面的信息. 您在将来的一年内可能不会有负面的事件在您的信用报告里.
4. 平均 – 510 – 621. 显而易见, 这个范围内的信用评分是平均水平. 它说明您在12个月内有可能会出现不利于信用记录的行为比如贷款还款违约, 破产或者有法院传票等.
5. 低于平均 – 0 – 509. 如果您的信用评分是低于平均的, 那您属于在Equifax里有记录的澳洲人中最底部的20%. 这个评分说明您在将来的12个月内极有可能会出现影响信用记录的行为.

信用评分是如何计算的?

信用报告机构会收集您的财务和个人信息, 然后记录在您的信用报告里. 下面的这些信息会用来计算您的信用评分:

• 个人的情况 (比如年龄, 地址等)
• 曾申请或使用过的金融机构 (比如银行, 水电公司等)
• 借贷数额
• 借贷申请和咨询的数量
• 欠款或逾期还款的记录
• 债务重组或个人破产协议

以上信息在计算您的信用评分时所占的比重是不同的, 为了让您更好的了解信用评分的由来, 请参看下图:

信用评分是不会根据您的种族, 性别, 信仰,婚姻状况或国籍计算的, 而且它会根据您的信用行为不停变化的. 比如您在做信用查询或申请的时候信用评分的等级是良好, 那么在查询或申请结束后的信用评分就可能会跟之前的不一样.

如何保持或提高信用评分?

如果您现在的信用评分等级是平均或者低于平均也不需要担心, 因为信用评分是会根据您信用报告里的信息上升或下降的, 有时候甚至您什么都没做信用评分就有可能会改变, 这可能会有以下原因造成的:

• 申请了一个新的贷款或者信用卡
• 现有贷款或信用卡的额度提高了
• 信用服务提供机构更新了您的信息
• 关掉贷款账户或信用卡
• 逾期还款

您可以通过以下方法来提高您的信用评分:

• 降低信用卡的额度
• 整合多个个人贷款或信用卡
• 减少信用服务的申请
• 按时还款
• 按时支付账单和租金
• 每月还清信用卡的欠款

另外您还可以设置直接扣款来支付一些账单, 这样可以把逾期的风险降到最低. 除此之外, 定期检查信用报告还是很有必要的, 如果里面的内容有任何的不准确, 需要及时联系信用服务提供机构或者信用报告单位更改不对的信息.

信用报告可以通过浏览Equifax的网页免费获得, 不过免费的信用报告上是没有信用评分的. 如果您需要全面的了解您的信用报告和信用评分, 可以联系我们的贷款顾问, 他们会为您获取您需要的信息.