如何挑战估价报告？

估价报告是做澳洲贷款时候经常会出现的一个名词，这份报告决定了银行以及估价机构对于某一个物业的价值评估，银行最终会根据这个最终评估的价值来决定放贷的数额。而这个报告并不是每一次都是客户想要看到的结果，如果偏低，我们又应该如何来解决呢？

现在随着房产市场的软着陆，估价报告比预想偏低变得越来越普遍，特别是CBD以及South Bank, Docklands都是低估的重灾区。

你对你现有物业的估价感到满意么？

澳洲有很多估价公司，其中又有ValEX，VMS这样的估价公司管理平台，他们与各大银行保持良好的关系和合作，各大银行将估价请求发送给他们，由他们来随机分派给不同的估价公司来进行估价。而最终出来的估价报告并不是每一个客户都满意，每天他们都会收到很多的挑战请求，而成功的几率只有3%。换一句话说，不要挑战估价报告。

但是，我们并不同意这一看法，有时候，我们能看到，不同的银行提交的估价请求，对同一个物业可能甚至有20万的一个差额。估价师也并不是总是正确的。他们也是人，也有可能犯错或者有一些个人的见解，从而影响到了估价。我们在同一个物业上看到的估价差额甚至可能达到9%的这样一个平均值。

如果你是在转贷（refinance）,估价报告会对你的贷款结果造成很大的不同。如果你的估价偏低，那么你的贷款比例（LVR）将偏高，也就意味着转贷能拿出来的钱会更少，甚至可能会触发贷款保险（LMI）。而这都会影响到你最终能拿到资本以及让你为设立这个新的贷款所付出更多的成本。

所以， 如果我们收到了一个偏低的估价报告，我们应该怎么做呢？

首先，我们需要找到偏低的原因。最大的一个原因是，估价师无法找到有效的周边成交价，从而没有有效的证据来支撑我们所预估的价格。或者有些银行是允许给你一份估价报告的，也可以详细阅读下具体的原因是什么。

其次，我们可以自己准备足够的功课，包括周边的可对比的同类型房屋的售价，以及周边区域的调查。给到估价师更多的信息，来说服他尽可能的给予更高的估值。

第三，忘记你现有的银行。如果你的银行给到你的估值你并不满意，你可以换一个银行做估价，这样可能估价公司并不是同一个，从而给到你更多的选择。

第四，提前估价。如果没有十足的把握，不要盲目的提交一个贷款申请，太多的贷款申请会毁掉你的信用分数，从而让你的信用记录报告变得一团糟，最终可能任何银行都不愿意借给你任何钱。所以，如果银行是接受提前估价的，可以咨询你的broker贷款经纪帮你提前申请好估价，如果对估值满意了再进行提交。而不是贷款申请提交后才发现估值不满意，从而对信用记录造成影响。

最后，永远咨询你的broker。Broker会根据最近与各大银行的接触中了解到最新的信息。并且有机会接触到不同银行的估价系统，给到你拿到更多报告的机会。另外，我会建议对于房产投资有兴趣的客户找到一个broker来帮他们打理所有的贷款申请而不是银行的员工。具体原因在过往的文章中已经有分析过了。