银行如何计算收入（下篇-self-employed）

在澳盛金融小课堂第82期我们聊了银行对于PAYG（受雇）形式收入的使用和认定，本期我们会针对银行对于Self-employed（自雇）的使用和认定作一个讲解。

首先，针对自雇人士，银行会需要一个财年的financial report（财务报告）还是两个财年的financial report呢？

目前大部分的银行都会需要自雇人士提供近两年的财务报告以及其他佐证文件来审批贷款，但是有部分银行可以使用一个财年或者由申请人提供最近一个财年并且加上新财年的预计财报来进行审查。

另外，在不提供任何其他收入文件的情况下，有银行也愿意接受申请人提供最近两年的Notice of Assessment，然后分析数字，确认最后能贷款的数字。

那么财务报告上的哪些数字银行可能把它们认作申请者的收入，用add-back（重新加回）来用于贷款的计算呢？

折旧（Depreciation）

很多生意业主会有不同的公司资产，比如公司名下的汽车或者工具车。餐馆业主可能会有一些厨房设备比如冰箱，烤箱等。这些资产产生的税务上的折旧，有很多银行是可以考虑把这些数字用作收入的

利息（Interest expense）

生意业主有时会有车贷，信用卡，生意贷款或者银行透支额度。相应地，在这些债务上会产生利息。通常来说，这些产生的利息，也是能加回作为收入一部分的。原因是在申请银行贷款时，这些债务一般都会写到客人的债务 一栏中，把这些利息加回收入是确保银行不会重复计算申请人的债务花销。

自愿多缴的养老金（Voluntary Superannuation）

有些生意业主出于避税或者其他因素会给自己缴纳高于基准值9.5%的养老金。银行对于多缴纳的这部分养老金也是可以加回到贷款计算器中作为收入计算的。

一次性的花销（once-off expense）

对于一些一次性短期之内不会重复产生的花销，有些银行也愿意加回收入进行计算。比如说，某自雇业主原来在外面租了房屋进行生意运营，但是现在该业主自己买了房子，并且开始在自己的房子中进行生意运营，那么之前租房产生的费用是可以加回收入计算的。

本期简略地介绍了对于自雇人士银行可以使用的收入，但是自雇人士的情况有时可能会非常复杂，所以小编建议自雇人士在购房之前还是向澳盛金融的持牌贷款师进行咨询，然后由我们量身定做最适合的贷款方案。

本期的澳盛金融小课堂就聊到这，我们下期再见！

今天的澳盛金融小课堂就说到这，我们下期见！

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