建筑贷款的利息如何计算

建筑款与一般的房贷不同，并不是在交割的时候银行一次性把所有的贷款额全部给客人，而是在每次Progress Payment的时候放款。利息的计算也是在建筑过程当中用了多少算多少。

举个例子，银行批给客人小四30万的建筑贷款额，利息4.3%，第一次放款3万，这时候小四只用付这三万产生的利息，第二次放款五万，那么再第二次之后小四付的是8万的利息。以此类推直到建筑过程结束。

同样的，对于开发类型的建筑款，利息也是用多少付多少，我们先用HIA standard的合同来举一个简单的例子，一般三套以及三套以下的开发都还是遵循Base, Frame, Fix-up, lock up, fixing and Completion 这几个过程，如果Base 用10万，那么这时候客人只用付10万的利息，Frame 15万，这时候客人需要付25万的利息以此类推。

如果项目稍微大，这时候QS会每个月去审查项目进度，然后再指导银行这个月需要付多少给builder,但是换汤不换药，依旧是用多少建筑款，客户支付多少。按月支付的好处，第一可以减轻开发商的资金压力；第二可以帮助客人，银行每个月监控项目的进程，以保证项目能顺利完工。

在整个建筑过程当中，客人只需要支付利息。问题来了，如果是一次一次放款并且是用多少算多少利息，那么如何估算项目总共会产生多少利息呢？ 用的比较多的方法是：总项目款*利息（年利息）*项目时间(月)/12/2。这个公式可以比较准确的模拟整个过程的情况。所以大部分的可行性报告里面，利息的计算就是用的这个公式

建筑过程中虽然只还息，但是对于客人或者开发商的现金流压力不小，银行放款有个过程，中间的时间会让客人或builder垫上自己的钱以避免工程进度被耽误。