贷款审批环节中很重要的一点就是评估您的负债情况。那么负债都包含哪些呢？很多朋友可能不是很了解，本期文章将列举各种不同形式的负债，解答您疑惑。

信用卡

信用卡是非常常见的银行提供的信贷服务，根据持卡人的信用度以及财力发放。然而，在什么情况下， 信用卡会记入您的负债呢？我们来举例说明。

小A有一张透支额度若干的信用卡，每月按时还款，从不拖欠。这张信用卡是否计入负债呢？

答：计入负债。银行会根据透支额度的一定百分比计算出小A每月在该信用卡上产生的负债

小B在某商场购物时，商家搞活动，免费申请到了一张透支额度若干的信用卡，小B在收到信用卡之后却从来没有用过这张卡。这张信用卡是否计入负债呢?

答：计入负债。该信用卡的额度依然存在，只是小B选择不使用，银行依然会按照相应百分比计算小B每月在该信用卡上产生的负债

另外，请注意区分信用卡（Credit card）和借记卡（Visa Debit card & Master Debit card），前者计入负债，而后者不计入。

总结，信用卡只要处于激活状态，不管是否使用，都会被计入负债对贷款能力产生影响。

个人贷款以及Line of credit（信贷限额）

个人贷款，也就是personal loan, 有一定的额度，通常申请的原因是旅游，婚礼以及小型房屋翻新资金，其中也包括你在购买车辆时所申请的车贷。

信贷限额，和信用卡有点类似，但是一般比信用卡授信额度高，同时利率也更高。

以上两种，在贷款审批时都被银行认作为负债。

特别需要注意的是，个人贷款的总贷款量不会特别高，但是通常贷款年限较短，所以导致每个月的还款会比较高。所以在进行贷款时大家也可以根据自身的情况考虑是否关闭个人贷款以腾出更多的借贷空间。同时如果是在房屋有增值情况下的转贷，也可以通过贷出增值部分来还清个人贷款。

HELP-HECS Debt

HECS是Higher Education Contribution Scheme的缩写，顾名思义，就是高等教育资助计划贷款。如果您在上学期间申请了HECS，在工作后的年薪水准达到一定标准后需要每月还贷。

该笔产生的费用，银行也会认作是负债。

税收债务

税收债务（Tax Debt）是指在税务上的负债。也就是欠税局的税金。

通常情况下，如果您有税金的拖欠，大部分银行不会考虑放款。如果您有payment plan，也就是通过一定的周期每月支付税局税金，有些银行可能会考虑放款，但是会把您每月payment plan的数额计入您每月相应的负债。

现有房贷

您现有的房贷银行也会计算在您的总负债中。请注意，在计算负债时，您对冲账户中的资金是忽略不计的。

假如您有100万的现有房贷，对冲账户中有80万现金，那么从银行的角度，您的负债依然是100万而非20万。

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