刚完成买房交割或再融资时，银行App里同时出现贷款账户和交易账户，并不一定代表Offset已经正确生效。只有账户按照产品条款链接到正确的贷款或贷款分段，余额才会用于减少计息金额。

还要留意：Offset通常不会降低每期还款额，而是减少其中的利息部分。因此，仅看扣款金额是否变化，未必能判断链接是否正确

ASIC在2026年公布的审查结果显示，八家银行就2023年9月1日至2025年8月31日期间报告的Offset问题，向客户支付了超过5,500万澳元赔偿。

审查发现的失败类型中，约55%属于账户已经开立但没有链接到贷款。

这项审查覆盖八家银行，并不代表所有银行或所有Offset账户都存在问题。它说明交割完成后主动核对链接状态，具有实际意义。

先进入贷款详情或Offset设置页面，确认以下信息：

Offset账户末四位是否正确；

链接的贷款账号或贷款分段是否正确；

属于100% Offset还是部分抵扣；

页面是否显示已生效，以及可见的生效日期。

如果有多个贷款分段，应逐一核对。两个账户同时出现在首页，或自行给账户改名为“Offset”，都不能单独证明后台链接已经完成。

在第一次计息或首次月结单生成后，再查看贷款Statement。有些银行会显示已链接的Offset账户或利息节省信息，有些不会显示。若页面信息不足，应直接向银行确认。

多数住房贷款按日计息，Offset余额也会每天变化，所以单月利息很难只靠简单乘法反推。还款额保持不变也并不代表Offset没有作用。

建议通过银行官方 App 的在线客服、电话客服或前往支行，确认 Offset Account（对冲账户）是否已正确关联至对应的住房贷款，并尽可能取得书面回复或保留沟通记录。

重点确认以下四项信息：

• 哪个账户作为对冲账户；

• 该账户具体关联哪一笔住房贷款；

• 对冲比例；

• 对冲功能生效日期。

如果您近期办理过再融资（Refinance）、贷款产品转换（Product Switch）、贷款拆分（Loan Split）或对冲账户更换，建议再次向银行核实上述信息，确保对冲功能已正确设置并正式生效，避免因账户关联错误或生效延迟而产生不必要的利息支出。

举个简单例子：贷款 $600,000，100% offset 里持续放着 $100,000，通常相当于按 $500,000 计算利息。

假设利率为6%，这 $100,000 全年都在账户里，理论上约能省 $6,000利息。实际节省金额取决于每日余额、利率及银行计算方式。所以如果账户长期有不少钱，确认链接这一步真的值得做。

如果发现没链接好，除了请银行马上处理，也要请他们核查从应生效日期起，是否多收了利息，以及是否需要退款，并保留相关记录。

建议在交割或再融资完成后尽快确认一次，并在首次扣息或首份月结单出来后再核对一次。

这是实用的检查建议，不是银行统一规定的期限，不用等满一个月才处理。

如果不清楚在哪里查看，我们可以协助您梳理需要核对的信息；账户的最终链接状态、生效日期和实际扣息仍应由银行确认。

资料来源：

ASIC 26-173MR: Hidden mortgage offset failures costing Australians millions in lost interest savings。

https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2026-releases/26-173mr-hidden-mortgage-offset-failures-costing-australians-millions-in-lost-interest-savings

Moneysmart: Mortgage offset accounts

https://moneysmart.gov.au/home-loans/mortgage-offset-accounts

免责声明：本文仅提供一般信息，不构成个人财务、信贷、法律或税务建议。不同贷款产品的利率、费用、Offset比例及链接流程可能不同。作出决定前，请阅读产品条款，并向银行或持牌专业人士确认适用情况。资料核对截至2026年10月22日。

今天的话题就聊到这，我们下周再见！

AUSUN FINANCE is a Credit Representative 458996 of BLSSA Pty Ltd ACN 117 651 760 (Australian Credit Licence 391237)